Можно ли получить ипотеку безработному

Можно ли получить ипотеку безработному?

Для того, чтобы получить ипотеку, заемщику необходимо соответствовать условиям, которые выдвигает банк, одним из них является справка с места работы, с указанием заработной платы. От заработной платы зависит сумма, которую готов выдать банк и размер ежемесячного взноса.

Размер доходов является одним из основных факторов, при выдаче ипотеки. И в итоге, если у заемщика есть проблемы с подтверждением размера заработной платы, то банк предлагает такие условия, которые не подходят заемщику. Рассмотрим, как банки принимают решения по выдаче ипотеки, и на какие ухищрения можно пойти, чтобы получить ипотеку на выгодных условиях.

Является ли официальное трудоустройство обязательным?

Все чаще, при необходимости покупки жилья, население прибегает к ипотечному кредитованию. Ведь недвижимость стоит не малых денег, а заработать на квартиру самостоятельно может не каждый.

При выдаче займов, кредитные организации беспристрастно принимают решения. Им важно, чтобы кредит был выдан платежеспособному клиенту. Поэтому существуют строгие рамки, в которые проходит далеко не каждый.

Один из важнейших критериев банков — это ежемесячный доход заемщика. Но, ситуации бывают разные, и даже при хорошем доходе, взять справку с места работы непосильной задачей. Но, даже для таких заемщиков, у банков предусмотрены альтернативные способы рассказать о своем доходе. А в том случае если дохода совсем нет, придумывают специальные условия. Ниже рассмотрены различные способы получения ипотечного кредита.

Доход, полученный неофициально

Для того чтобы подтвердить, что доход все-таки есть, хоть и неофициальный, некоторые банки предлагают заполнить анкету, в которой можно указать доход, полученный за какой-то определенный период (последние 3-6 месяцев). Это могут быть, как едино разовые выплаты, так и постоянный доход. Такой документ необходимо подтверждать у того, кто делал выплаты.

В этом случае может возникнуть проблема, ведь не каждый работодатель будет готов подтвердить такой доход. Ведь для него это определенный риск.

Какими еще способами можно подтвердить доход?

• Справка по форме работодателя. Справка подобная 2-НДФЛ, только без указания налоговых отчислений. Такие справки тоже принимают как подтверждение дохода заемщика, но не всеми банками. Как правило, заемщикам с такой справкой выдается ипотека не на самых лучших условиях.

• Выписка с депозитных счетов или электронных кошельков. Такой способ подтверждения дохода тоже не является гарантом получения ипотеки, но его тоже рассматривают банки. Чаще всего, такой способ необходим для подтверждения дополнительных доходов.

Ипотека под залог имущества

Банк, может выдать ипотечный кредит, в том случае если у заемщика уже есть какое-либо имущество. Квартиры, участки, машины и даже ценные бумаги, все это банк может принять взамен на справку о доходах. Все что потребуется заемщику — это предоставить документы, что он действительно является владельцем данного имущества.

Такой способ несет за собой большие риски. Ведь если заемщик по каким-то причинам не смог осилить своевременную выплату ипотеки, то банк вправе продать залоговое имущество. Считается, что если квартира, является единственным жильем человека, то никто не имеет право ее отбирать. Но это не тот случай. Когда у заемщика прописано в договоре, что в случае долга, банк имеет право забрать залоговое имущество, он именно так и сделает, и его действия будут законными.

Для клиента такой способ является максимально рискованным. Поэтому банк считает это серьезным аргументом в пользу выдачи займа. Опять же, на такие условия идет не каждая кредитная организация, про конкретный банк нужно узнавать отдельно.

Впрочем, квартира, взятая в ипотеку, уже является залогом, и если клиент не сможет оплачивать долг, она перейдет в собственность организации, предоставляющей ипотеку.

Помощь со заемщика

Если у заемщика есть надежный человек, который готов быть со заемщиком в его займе, то в таких случаях банки тоже готовы предоставить ипотечный кредит. При этом со заемщику предъявляются жесткие требования, так как его доходы должно хватать не только на выплату кредита, но и на обеспечение как своей семьи, так и самого заемщика. Кроме того, выбирать со заемщика необходимо из тех, кому действительно доверяешь. Потому что в некоторых случаях, имеет право заявить, что ипотеку выплачивал он и недвижимость принадлежит ему.

Без подтверждения дохода

Некоторые банки предлагают взять ипотеку, не подтверждая свой доход. Специальные условия, предполагают, что заемщик предоставляет только два документа: паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность. Но, таким условием может воспользоваться только заемщик, готовый оплатить первоначальный взнос в размере около 50% (у всех банков это разный процент) от стоимости жилья. Для таких заемщиков, предоставляются крайне невыгодные условия. Ведь банк в свою очередь тоже рискует. Но и тут есть свои плюсы. Через определенное время, заемщик может обратиться к банку с просьбой о рефинансировании своего долга.

Собрать сумму на первоначальный взнос, можно, например, воспользовавшись материнским капиталом.

Дебетовая карта банка

Если обращаться за ипотекой в банк, в котором есть дебетовая карта, и на ней находится крупная сумма, то банк также может принять решение в пользу заемщика. Иногда этого достаточно, чтобы получить ипотеку.

Кроме того, если у заемщика имеется зарплатный проект в определенном банке, то в случае, если он обратиться в этот банк, с него могут не потребовать даже документы о доходах, так как все данные уже есть у банка. Также банки предоставляют ипотеку на более выгодных условия, тем, у кого имеется зарплатный проект. Поэтому, стоит обратить внимания на такие предложения от банков.

Ипотека с отсрочкой

Если ипотеку нужно взять в данный момент, а возможности платить пока нет, некоторые банки предлагают программу по перенесению платежей. Как правило, на таких условиях ипотеку предлагают студентам, которые не могут оплачивать взносы во время учебы, и поэтому платить они начинают после окончания учебы. Возраст заемщика должен быть старше 21 года.

На таких условиях, обязательно нужен поручитель, который в сложный момент, будет обязан оплатить долг. В случае, если ипотеку берет студент, то поручителем, как правило, выступают его родители.

Ипотека для пенсионеров

Есть миф, что пенсионерам не дают ипотеки, но это не так. Некоторые банки разрабатывают ипотечные программы, предназначенные специально для людей пенсионного возраста. Для пенсионеров предусмотрены следующие ограничения:

• Возраст заемщика еще не достиг 75 лет;

• Размер пенсии должен быть весомым.

Ипотека для Индивидуальных предпринимателей

Когда индивидуальный предприниматель берет ипотеку, ему также необходимо подтверждать свой доход. Какие документы понадобятся для подтверждения дохода зависит от того, на какой системе налогообложения он работает. Это может быть справка 3-НДФЛ, книга учета доходов и расходов, а также первичные документы.

Кредит вместо ипотеки

Еще один вариант, для тех, кто не может подтвердить доход документально — это вместо ипотечного кредитования, воспользоваться стандартными кредитными программами. Они удобны тем, что потребуется другой пакет документов, подтверждающих платежеспособность.

Но, такой способ является сравнительно невыгодным. Ведь процент по кредиту сильно отличается. Минимальная сумма кредита — 12%, и даже такую ставку получить достаточно сложно. Кроме того, кредиты выдаются на небольшое количество лет. Да и сумма, которая будет одобрена банком, вряд ли устроит заемщика.

Таким образом, можно сделать вывод, что этот способ подойдет ограниченному списку людей, и то к нему стоит прибегать только в крайних случаях.

Если у гражданина нет возможности подтвердить свой доход, это еще не означает, что он не может вступить в ипотечное кредитование.

В современных реалиях, ипотечное кредитование доступно практически всем. Ведь банкам выгодно выдавать кредиты, особенно, на условиях с минимальным риском для них. Поэтому, когда возникает необходимость в покупке жилья, важно выбрать для себя подходящие условия, рассчитав реальные возможности своевременной выплаты займа. Тем более, что, существует огромное количество условий для потребителей и банков, которые готовы предоставить займ.